Guia Completo dos Métodos de Assinatura de Cédulas de Crédito Bancário
O método de assinatura das Cédulas de Crédito Bancário (CCBs) é fundamental para garantir a validade jurídica e a segurança das operações de crédito. A forma como uma CCB é assinada impacta diretamente na sua autenticidade e proteção contra fraudes. A escolha do método adequado garante a validade da CCB, protege as partes envolvidas, conferindo mais agilidade em eventuais cobranças judiciais. Assim, adotar práticas seguras de assinatura é essencial para a credibilidade e eficiência do processo de concessão de crédito. Este guia foi elaborado para oferecer uma visão completa e prática sobre os diferentes métodos de assinatura das CCBs, apresentaremos os tipos de assinaturas aceitos no mercado, as vantagens de cada método, além de orientações para garantir a conformidade legal e a segurança das operações.1. Eletrônica (BMP Digital)
O que é?
A Assinatura Eletrônica é um método que utiliza tokens enviados por SMS ou WhatsApp, proporciona uma abordagem inovadora para a autenticação eletrônico. Este método utiliza um código de segurança exclusivo enviado diretamente ao dispositivo móvel do usuário, garantindo uma validação precisa da identidade e proteção contra fraudes. Com a integração direta a dispositivos móveis comuns, a assinatura de documentos torna-se um processo simples e direto. A entrega rápida e confiável dos tokens via SMS ou WhatsApp contribui para um processo de assinatura ágil, facilitando a realização de transações importantes com facilidade e segurança.Como utilizar?
- Primeiro, utilize a API para informar o responsável pela assinatura da proposta, juntamente com os dados de contato do cliente (número de celular e e-mail) para o recebimento do link de assinatura;
- Após a abertura do link, é necessária a criação de uma senha de acesso;
- Na sequência o assinante deve solicitar o envio do token de assinatura;
- A Assinatura é gerada mediante o preenchimento do token.
Mostrar Como realizar a Assinatura Eletrônica BMP
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Primeiramente será enviado um link via WhatsApp ou por e-mail para que o parceiro efetue o processo de assinatura:
- E-mail:
- WhatsApp:
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Após acessar o link enviado, será direcionado a tela de assinatura, onde deve clicar no botão Criar senha de assinatura.
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Em seguida abrirá uma tela para confirmar que é o responsável pela assinatura.
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Após a confirmação, abrirá a tela para criação da senha, basta escolher a senha, digitar ela novamente e clicar em criar senha.
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Em seguid, a tela atualiza automaticamente, basta clicar em assinar para seguir com a assinatura.
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Na sequência abrirá a tela para realizar a assinatura, é necessário marcar a flag, digitar a senha cadastrada e clicar em solicitar código token.
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O sistema trará a tela para escolha do envio do token via SMS ou pelo WhatsApp (pode conter as duas opções ou apenas uma delas, dependerá da parametrização do cliente).
- Via SMS:
- Via WhatsApp:
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Após o recebimento do Token, deve-se inserir o código no campo de destino, na sequência o botão assinar será habilitado. Basta clicar em assinar para concluir o processo de assinatura.
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Após assinar o sistema trará a tela abaixo onde constará a informação que a assinatura está realizada, contendo as informações:
- Nome do assinante;
- Documento;
- E-mail;
- Contatos (e-mail e telefone);
- Data e horário da assinatura;
- Visualização do contrato assinado;
- Download do do contrato assinado.
Quais as Particularidades?
Onde utilizar?
Na Jornada de contratação assistida, um intermediário (como um vendedor ou operador) auxilia no processo, solicitando a assinatura do emitente da operação. Esse método é frequentemente empregado em modalidades de crédito como Crédito Direto ao Consumidor (CDC), crédito consignado, empréstimo pessoal, entre outros.Quais as vantagens da Assinatura Eletrônica do BMP Digital:
- Segurança: diminui o risco de fraudes e falsificações por fazer uso de criptografia e sistema de autenticação avançado;
- Eficiência: possibilita realizar transações de maneira ágil sem a necessidade de documentos em papel;
- Acessibilidade: simplifica a gestão de transações bancárias e documentos, por meio de dispositivos móveis ou computadores.
2. Assinatura Relogon
O que é?
A Assinatura Relogon é um método de autenticação e assinatura eletrônica, projetado especialmente para fluxos de autocontratação ou contratações end-to-end diretamente na plataforma, proporcionando uma experiência integrada e contínua para o cliente. Com este método, o usuário pode completar toda a jornada de crédito sem precisar sair da plataforma, mantendo uma experiência fluida e eficiente. A segurança é reforçada por meio de uma dupla autenticação antes da finalização da assinatura, garantindo uma camada extra de proteção e confiança no processo.Como Utilizar?
Para que a assinatura seja validada, é necessário o cumprimento dos seguintes requisitos dentro de sua aplicação:- Login e validação: o parceiro deve estar logado e validado em um ambiente seguro.
- Check-box obrigatório: o parceiro deve marcar o check-box com a seguinte declaração;
- O presente instrumento é gerado e assinado eletronicamente, tendo sua autenticidade, integralidade e validade garantidos na forma da Lei. O ora signatário ratifica que admite como válidas, para fins de comprovação de autoria e integridade, a assinatura e informações constantes no presente documento, as quais foram capturadas de forma eletrônica, constituindo título executivo extrajudicial nos termos da lei e para todos os fins de direito, dentro dos padrões ICP BRASIL de forma de “traçar a trilha de auditoria digital” (cadeia de custodia) do documento, a fim de verificar sua integridade e autenticidade, conforme disposto pelo art. 10 da Medida Provisória nº 2 200/2001;
- Visualização e disponibilização da CCB: O cliente precisa acessar e revisar o modelo da CCB antes de prosseguir com a assinatura. Antes da assinatura, disponibilizaremos um link para que o cliente possa visualizar a versão da CCB com marca d’água. Após a assinatura, esse mesmo link fornecerá a versão final, contendo todas as assinaturas dos responsáveis;
- Coleta da assinatura: No momento da assinatura, o parceiro deve capturar os dados de IP e data/hora dos assinantes;
- Envio dos dados via API: Após realizar o processo, o parceiro deverá enviar os dados obtidos via API para evidenciar que a assinatura foi concluída com sucesso;
- Chamada para finalizar processo: Após o envio de todas as assinaturas, será necessário fazer uma chamada via API para a finalização da proposta. Indicando que a proposta foi assinada pelas partes. O endpoint para esse envio é:
https://bmpdocs.moneyp.com.br/caas/api-reference/assinaturas/relogon.
Quais as Particularidades?
As características da Assinatura Relogon exigem que o parceiro de integração realize a autenticação do cliente final dentro do seu próprio fluxo de processo. Além disso, o parceiro deve validar, por meio desse método, o momento exato em que a assinatura foi capturada em sua plataforma. Com isso a BMP consegue gerar um HASH eletrônico vinculado à assinatura, que será então anexado à Cédula de Crédito Bancário (CCB), assegurando a integridade e a autenticidade do documento.Quando utilizar?
A Assinatura Relogon é indicada para situações em que o cliente já está autenticado em um portal, totens de contratação, ou qualquer outra jornada end-to-end dentro de uma aplicação, onde o parceiro já utiliza um método de autenticação do cliente final. Esse método é especialmente vantajoso quando o parceiro deseja apenas confirmar a assinatura com a BMP para gerar o HASH eletrônico, garantindo uma experiência do usuário contínua e segura, sem redirecionamentos ou interrupções na jornada.Quais as vantagens da Assinatura Relogon:
- Experiência Integrada: permite que o cliente finalize o processo de assinatura dentro do próprio ambiente do parceiro, sem a necessidade de sair da plataforma ou ser redirecionado;
- Eficiência: a captura e confirmação da assinatura ocorrem de forma rápida e eficiente, otimizando o fluxo de trabalho do parceiro e garantindo uma experiência fluida para o cliente;
- Flexibilidade: pode ser utilizada em diversas aplicações e ambientes, como portais web, totens de contratação, ou qualquer sistema que o parceiro utilize para interação com o cliente final.
3. Certificadora (Casas de Assinaturas)
O que é?
O método de assinatura via Casas Certificadoras, ou Casas de Assinaturas, é uma forma moderna e segura de autenticar documentos digitalmente. Essas plataformas oferecem soluções de assinatura eletrônica que permitem aos usuários assinarem documentos de forma remota, com validade jurídica e conformidade regulatória. A assinatura via Certificadoras utiliza criptografia para autenticar a identidade do assinante e garantir a integridade do documento é vinculada a um certificado digital emitido por uma Autoridade Certificadora (AC). O documento assinado via Casas de Assinaturas pode ser armazenado e compartilhado eletronicamente. Na assinatura via Certificadoras, a proposta é assinada utilizando serviços como Docusign, QCertifica, Clicksign, Finanblue, entre outros (de escolha do parceiro). Os métodos de assinatura disponíveis são escolhidos pelo parceiro de integração, e toda a responsabilidade pela segurança, garantia e conformidade recai sobre a casa de assinatura externa selecionada. Essa entidade não possui nenhum vínculo sistêmico ou integração direta com a BMP. Nesse processo, a BMP apenas disponibiliza a cédula de crédito bancário (CCB) e os endpoints para o envio do documento assinado.Como funciona?
- Primeiramente o parceiro realiza o download da CCB modelo (sem a marca d’agua), localizada por meio de uma URL de impressão;
- De posse da CCB modelo, o parceiro realiza o processo de assinatura pela certificadora escolhida;
- Para concluir o procedimento, quando a CCB for assinada, deve ser novamente anexada a proposta via api sendo enviado o documento em Base64.
Quando utilizar?
Esse método é geralmente empregado quando o parceiro de integração já possui um contrato com uma empresa de assinaturas e precisa utilizar essa solução para assinar todos os seus contratos de forma digital.Vantagens da Assinatura via Certificadoras para CCBs:
- Segurança: garante a autenticidade e integridade do documento, prevenindo fraudes;
- Validade Legal: possui a mesma validade legal que as assinaturas físicas, desde que atendam aos requisitos legais estabelecidos;
- Rastreabilidade: permite um registro de quem assinou e quando ocorreu, auxiliando a manter um histórico dos processos realizados.
4. Cartular
O que é?
A Assinatura Cartular de CCB envolve a utilização de uma certificadora para validar um documento físico relacionado a uma Cédula de Crédito Bancário (CCB). Trata-se da assinatura de um documento em papel, ou seja, a proposta. “Cartular” significa que o documento é em formato físico, ao contrário dos documentos eletrônicos. Uma certificadora é envolvida para validar as assinaturas em um documento físico de CCB. Isso pode incluir verificar a identidade das pessoas que assinaram o documento e assegurar que a assinatura é confiável. A certificadora fornecerá uma declaração confirmando que o documento CCB foi assinado de acordo com os requisitos legais.Como funciona?
- O Parceiro deve realizar o download da Versão modelo da CCB (sem a marca d’agua) por meio da URL de impressão;
- De posse da versão modelo da CCB, a mesma deve ser assinada pela certificadora de escolha do Parceiro;
- Para concluir o procedimento, quando a CCB for assinada, deve ser novamente anexada a proposta via api sendo enviado o documento em Base64.